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Millones de estadounidenses solicitan préstamos a corto plazo, que suelen promocionarse como un adelanto de su telefono kviku españa próximo sueldo. Sin embargo, quienes tienen dificultades económicas a menudo vuelven al prestamista para obtener otro préstamo de dos semanas, pagando una comisión cada vez y sin lograr reducir el capital adeudado.
Existen otras opciones para quienes necesitan ayuda a corto plazo. Pueden buscar asesoramiento crediticio o pedir ayuda a un familiar.
Préstamos a corto plazo
Los préstamos rápidos son préstamos pequeños a corto plazo que los expertos financieros consideran abusivos debido a sus altas tasas de interés y comisiones. Se pueden obtener en casas de empeño, casas de cambio de cheques y algunos bancos. También se anuncian en televisión y en internet.
La mayoría de los préstamos rápidos no requieren verificación de crédito, por lo que son accesibles para personas con mal historial crediticio. Sin embargo, la tasa de interés anual de estos préstamos puede llegar al 391%, según la Reserva Federal de St. Louis. El plazo de pago suele ser de dos semanas, con el próximo día de pago del prestatario. Pero a menudo, los prestatarios no pueden pagar el préstamo a tiempo y se ven obligados a renovarlo, lo que genera cargos adicionales.
Una mejor opción es solicitar a tus acreedores una prórroga para pagar tus facturas. Es posible que accedan a hacerlo a cambio de una comisión, pero esta debería ser considerablemente menor que la que cobran las empresas de préstamos rápidos. También conviene consultar con la agencia de protección al consumidor de tu estado o localidad para informarte sobre las leyes relativas a los préstamos rápidos y los préstamos con garantía de título de vehículo.
Otra opción es buscar cooperativas de crédito con seguro federal que ofrezcan préstamos alternativos a los préstamos de día de pago, conocidos como PAL. Estos préstamos sin garantía son mucho menos costosos que los préstamos de día de pago y los préstamos con garantía de título de automóvil. Además, informan su historial de pagos a las agencias de crédito, por lo que puede mejorar su puntaje crediticio pagando a tiempo.
Préstamos a plazos
Los préstamos a plazos son una categoría general de préstamos personales que pueden ser con o sin garantía, según la entidad financiera. Este tipo de préstamos suele utilizar su historial y puntaje crediticio para determinar las condiciones, incluyendo las tasas de interés y las comisiones. Quienes tengan un mejor puntaje crediticio generalmente podrán acceder a mejores condiciones.
El plazo de un préstamo a plazos puede variar desde unos pocos meses hasta varios años, y el monto prestado suele ser un pago único. El prestatario luego reembolsará el préstamo en cuotas mensuales o trimestrales, por lo que a veces se le denomina "plan de pago". La tasa de interés de un préstamo a plazos suele ser fija, y eso es lo que los diferencia del crédito rotatorio, como las tarjetas de crédito.
Es importante considerar todos los tipos de préstamos disponibles antes de tomar una decisión. Esto se debe a que algunos prestamistas pueden no ofrecer ciertos tipos de préstamos a prestatarios con historiales crediticios específicos, y otros pueden tener requisitos más flexibles. Quienes tienen un historial crediticio deficiente a menudo pueden encontrar prestamistas que ofrecen préstamos a plazos sin garantía, aunque estos prestamistas podrían tener tasas de interés más altas que las que ofrecen a los prestatarios con un excelente historial crediticio. También es recomendable revisar su puntaje e informe crediticio antes de solicitar un préstamo para comprender su perfil crediticio.
Préstamos para automóviles
Los préstamos para automóviles son una fuente común de financiación para quienes desean comprar un vehículo nuevo o usado. Se pueden garantizar con diversos activos, como cuentas de ahorro o propiedades, pero la garantía más popular es un automóvil. Este tipo de préstamos están disponibles en bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea como Oportun, Upgrade y OneMain. En algunos casos, el prestamista puede requerir una tasación del automóvil como parte del proceso de solicitud. Algunos prestamistas también verifican los ingresos de diversas maneras, como solicitando recibos de nómina o extractos bancarios.
Si estás pensando en un préstamo para un coche, asegúrate de comparar las condiciones de diferentes entidades financieras. Analiza la relación préstamo-valor, los plazos de amortización y los tipos de interés. Los coches se deprecian rápidamente, y una financiación a largo plazo puede significar que acabes debiendo más de lo que vale el coche. Algunas entidades ofrecen tipos de interés más bajos a quienes dan una entrada considerable.
Otros bienes que puede usar como garantía incluyen su casa, joyas, embarcaciones e incluso cubertería. Sin embargo, usar estos bienes como garantía puede aumentar su relación deuda-ingresos y poner en riesgo otras posesiones valiosas si no puede pagar su préstamo. La mejor manera de proteger su automóvil es realizar los pagos a tiempo.
Adelantos en efectivo con tarjeta de crédito
Los adelantos de efectivo con tarjeta de crédito pueden ser una forma rápida y sencilla de obtener dinero. Sin embargo, suelen tener altas comisiones y tasas de interés que los hacen más caros que otros tipos de préstamos a corto plazo. Por lo tanto, los adelantos de efectivo con tarjeta de crédito solo deben considerarse como último recurso en caso de una emergencia financiera.
El límite máximo para retirar efectivo con una tarjeta de crédito es de unos cientos de dólares. Además, la entidad emisora de la tarjeta cobra una comisión por el adelanto, que suele ser un porcentaje del importe total. La mayoría de las tarjetas de crédito no ofrecen un periodo de gracia para los adelantos, a diferencia de las compras. Por lo tanto, los intereses comienzan a acumularse inmediatamente en la mayoría de los adelantos.
Otro aspecto a considerar es que los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito aumentan tu índice de utilización de crédito y pueden perjudicar tu puntaje crediticio si no pagas el saldo de inmediato. Además, los intereses adicionales pueden endeudarte aún más.
Existen algunas alternativas a los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito que pueden ser más económicas. Una opción es pedir prestado a familiares o amigos. Aunque pueda resultar incómodo preguntar, puedes ahorrar mucho dinero en intereses elevados si pides prestado a una fuente confiable. También puedes intentar solicitar un préstamo personal en un banco o cooperativa de crédito.